以原始积累的方式进行消费的传统观念正逐步被信贷消费理念所取代，越来越多的居民开始接受消费信贷服务，进行信贷消费。从2005年国内的家电巨头苏宁、国美等发起的家电信贷消费开始到现在，信贷消费占连锁卖场家电销售额的比重快速增长，在苏宁等家电卖场达到10%以上，家电信贷消费已经表现出较强的发展趋势。但总体来看，目前，家电信贷消费也只是在几家全国性家电连锁卖场实行，交易额相比整个家电消费市场，还只是冰山一角。笔者认为，目前，我国的家电信贷消费仍然处于培育期，并且这个培育期还需2-3年的发展时间。从全国信贷消费发展情况来看，家电信贷消费还只是停留在北京、上海、广州、深圳等十几个大城市里，在众多的中小城市还没有形成氛围。正处在培育期的家电信贷消费市场还需要居民提前消费意识及费用分担形式等多方面因素的共同催化。
现代家电的规模消费与繁荣的经济发展形势为信贷消费发展提供条件
从消费市场规模的角度来分析，信贷消费已经渐渐地被国内消费者所认同。中国银行业公布的金融统计数据显示，2005年上半年，我国个人消费贷款继续保持较强的增长势头，同比增加1193亿元。随着人民生活水平的提高，越来越多的消费者都希望能提前享受高品质的生活，如信用卡的快速普及给很多消费者尤其是尚未获得收入的年轻人提供了提前消费的可能。另外，现代人生活方式的变革也是促进因素之一，如：结婚用家电从上个世纪的彩电、冰箱、洗衣机三大件升级为现在的整套家电，且一种家电产品的价值也翻了几倍，少则1、2万，多则10几万，正是这种“高端家电普及消费”，从内在需求上促进了家电信贷消费的发展。再加上国家政策的鼓励、银行对信贷消费这种先享用后付费的消费模式的大力推广及家电连锁卖场的积极配合，都在一定程度上为国内家电信贷消费的发展提供了必要的条件。
现有家电信贷消费机制仅为推广期刺激消费的特殊政策
家电信贷消费属于一种短期个人信贷。目前苏宁、国美、大中等各大家电连锁和银行联手推出的免信用卡、免担保、零首付、零利率、零手续费、分12期送1期等等各种促销活动，主要都是为了刺激消费。然而信贷消费从来没有免费的午餐，最典型的就是买房，以前20年的还款利息总额大约占本金的50%多，经历多次利息上调以后，还款利息已经涨到本金的80%，当然短期信贷还款额受利息波动的影响不会很大。现阶段的家电信贷消费处在前期推广的一个特殊时期，实际上是让首先尝试的消费者获得了更多的实惠，消费利息和交易成本也暂时由商家、银行和制造企业共同分担了。但我国的家电信贷消费还要不断发展，信贷的目的是为消费提供方便，消费者也是需要有所付出的。如最开始的因特网，各网站推出的个人/企业邮箱，软件公司推出的QQ聊天工具等等，这些都方便了人与人、企业与企业之间的沟通交流，最早都是免费的。随着使用人群的增多，市场的逐渐成熟，后来就有了收费邮箱，收费申请QQ号。家电信贷消费也是同样的道理，银行要靠利息生存，商家不能天天贴钱，现阶段还要依靠一些特殊的市场培育期优惠政策来广泛地推广这种理念，让消费者觉得这种形式能让其获利。而这些特殊政策也不可避免地隐藏了一些因素，即待市场培育完成后，会逐渐进入正常的信贷消费，届时消费者也能够更加理性地看待这种消费形式了。
挖掘家电消费市场需求 培养信用消费意识是重中之重
现阶段，国内整个家电市场每年有6500亿元的消费需求，而家电信贷消费由于只在几家全国性家电连锁卖场或是银行网站上实行，其交易额只是整个家电消费市场的九牛一毛。笔者认为，从全国信贷消费发展情况来看，消费者还缺少信贷消费意识。因为无论是信用卡的推广还是银行推出的多种信贷消费业务，消费者拥有信用消费的意识并认同这种新兴的消费行为是前提。但事实上，在具有家电购买需求的消费者中，仅有一部分人了解用信贷消费的形式可以购买家电，而在这些消费者中认同并愿意尝试信贷消费的就少之又少了。作为在国外早已普及的信贷消费形式在国内还需要一个市场培育的过程，尤其在众多的中小城市，信贷消费还需要一个从意识到行为逐步转变的过程。
